Профессиональные консалтинговые услуги

8 905 761-59-65

Банки будут подробно изучать бизнес каждой компании

Сергей Морозов
эксперт «УНП»

"О внесении изменений <…>"

Указание Банка России от 21.01.14 № 3179-У

Зарегистрировано Минюстом России 11.03.14 № 31560

Компаниям предстоит направлять банкам больше сведений, чем раньше. А также чаще: ведь теперь банки будут ежегодно обновлять сведения о клиентах. Соответствующее Указание Банка России от 21.01.14 № 3179-У внесло изменения в Положение Банка России от 19.08.04 № 262-П. Поправки вступят в силу с 29 марта 2014 года.

Какие новые сведения запросят банки

У всех действующих и новых клиентов банки будут запрашивать: цели деятельности, предполагаемые операции, налоговую и бухгалтерскую отчетность и т. д. (приложение 2 к Положению № 262-П). Список мы привели в подверстке. До поправок банкам для идентификации клиента было достаточно ИНН, адреса, контактных телефонов и ряда иных сведений.

В опрошенных нами банках сообщили, что истребование многих сведений, например о прогнозных операциях, — уже сложившаяся практика. Но в связи с утверждением этих правил число запросов увеличится.

В прогнозной информации достаточно написать, сколько примерно денег и по каким видам операций компания собирается потратить или получить за период, которым интересуется банк. Также банки будут требовать расширенную информацию обо всех компаниях или «физиках», кто прямо или косвенно через цепочку организаций участвует в капитале клиента.

Один из новых документов в списке — годовая бухгалтерская отчетность. Но это не означает, что банки будут требовать только отчетность по официальной форме и за прошедший календарный год. Банкам необходимо знать текущие сведения о доходах, расходах и финансовом результате. Сведения можно представить в свободной форме, так как промежуточную отчетность компания составлять не обязана.

Заметим, что новые компании по объективным причинам не смогут представить всей информации. Поэтому Центробанк предлагает банкам самим установить перечень данных, которые они будут требовать у новичков (п. 2.1 Положения № 262-П). Например, это могут быть сведения о предполагаемых операциях и источниках доходов.

Как поступит банк, если не дать сведения

Предоставление новых сведений необходимо для идентификации клиентов. Поэтому без этих данных банк может отказать в проведении платежей компании. Это нам подтвердили опрошенные банкиры. А вот расторжение договора с клиентом — это крайняя мера, и для ее применения нужные веские причины. Например, сомнительные операции компании.

Если же сведения не представят новые организации, банк может отказать в открытии счета.

Как банки будут актуализировать информацию

Банки будут запрашивать у всех компаний сведения ежегодно, чтобы их обновлять (п. 2.11 Положения № 262-П). Ранее такая периодичность была предусмотрена только для компаний, которые проводят рискованные операции. Например, сделки с недвижимостью. А сведения о компаниях без рискованных операций банки раньше обновляли раз в три года. Так что периодичность подготовки сведений возрастет.

Что запросит банк:

— данные о планируемых операциях по счету за выбранный банком период (количество, сумма);

— перечень основных контрагентов;

— планируемые плательщики и получатели денег со счета;

— виды договоров, по которым компания намерена рассчитываться;

— годовую бухгалтерскую отчетность и аудиторское заключение к нему;

— декларация по налогу на прибыль или упрощенке;

— справку об отсутствии недоимки по налогам;

— сведения в произвольной форме об отсутствии неисполнения обязательств;

— сведения о деловой репутации контрагентов в свободной форме.

 

Нас рекомендуют
  • Отзыв компании ООО АК-КОРД
  • Отзыв компании CCТ
  • Отзыв компании Эй Джи Л
  • Отзыв компании Синтегра-М
  • Отзыв компании Системы безопасности
  • Отзыв компании Би-Тел
  • Отзыв компании AC-CORD
Новости

КС по запросу ВС разберется в возврате страховых платежей
Одна из структур «Газпрома» по ошибке заплатила в бюджет страховые взносы, но не смогла их вернуть, потому что они учитываются на индивидуальных счетах сотрудников. Экономколлегия ВС поставила под сомнение обоснованность таких ограничений и попросила Конституционный суд проверить соответствующие нормы.

Кассу при удержании из зарплаты надо применять… Но не всегда!
Налоговая служба поспешила выпустить разъяснения относительно того, когда удержания из заработной платы работников будут считаться расчетами для целей законодательства о применении кассовой техники.

Яндекс.Метрика